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财务女经验分享:如何轻松实现财务自由?

 

财务女经验分享:如何轻松实现财务自由?

 

  2017年,国内女性理财网站发布了《2016中国女性理财白皮书——新生代女性的财富成长和飞跃》,小编从白皮书中读到些让人震惊的数据:

  ·8.2%的90后女生已经有了一套甚至多套房产(在自己名下那种);

  ·拥有人生个“10万元”的过程,90后比80后短2.8 年……

  ·16%的90后月收入超过了5000元,而68%的80后,收入没达到这个水平……

  看到这,不知作为财务人员的大家有木有这样的疑虑,在平时的工作中替老板管理公司的财务,一分一厘都要精打细算,而在个人生活财务管理方面,由于工作或是其他原因,疏忽了对钱财的管理,常常感叹钱花在哪了?每个月的工资要么快用完了,要么还剩盈余却不知怎样投资。那么,问题来了,不同人生阶段的财务人员该如何改善自己的财务状况,进一步提高生活质量呢?

  A、萌芽期

  基本状况:即将进入职场或刚开始工作的新生代女性,平均年龄在22岁,大学本科学历,尚无收入、收入偏低(3000元/月及以下)或职业不稳定。

  财务状况:现金不足,没有存款或理财习惯,对金钱的意识还未形成,会经常因为金钱状况感到焦虑。

  自我效能:对未来没有清晰的计划,学习过程中自我效能感低,喜欢更加系统的获得知识,信息收集和分析能力一般;对消费缺乏规划,对自己的理财能力缺乏自信,也难以承受金钱损失。

  情绪和自我:梦想还没有实现,对生活的把控还没有到位,但对未来持“乐观”态度。工作中的人际关系是她们担心的重点,职业的方向也时常困扰她们。与工作相比,对家人的关心被放到了第二位。

  给处于“萌芽期”的女性的理财建议:

  Tips

  1、形成理财意识。理财是一件越早开始越好的事情,不要输在起跑线上。开始做工资规划和储蓄计划,尽快积累到桶金是本阶段的重中之重,它决定了你未来理财投资的规模。

  2、 记账。储蓄=收入-支出。也就是说,要想尽快积累起理财的本金,一方面要开源,一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支,妥善使用信用卡,不仅能提高资金利用效率,更重要的是有了信用卡你就能开始建立个人信用记录,这对你未来买房、买车等很多事情都至关重要。

  3、学习投资理财知识。储蓄让你有财可理,而理财则是帮你实现财富增值。通过学习,了解各种投资理财工具。可以先小规模地从一些门槛低、风险小、操作简单的入手,比如定期存款、货币基金。然后随着理财能力的提升逐步丰富资产配置。

  B、积累期

  基本状况:有3-5年工作经验、有稳定职业规划的新生代女性。平均年龄在26岁,拥有本科或硕士学历,月薪超过10,000元,大部分在大城市工作。

  财务状况:对未来有明确的财务规划,基本可以坚持执行。清楚自己的收入与消费模式,不会过度为财务状况而忧心。

  自我效能:理财学习的过程中,自我效能感强,相信自己能够找到合适的途径,逐步成为理财高手。相对理性,能够承受一定的本金损失。

  情绪和自我:能够控制自己的生活、处理好工作中的人际关系,家人的健康和家庭关系的和谐对他们而言很重要。勤奋努力,保持学习状态,一步步接近自己的梦想。

  给处于“积累期”的女性的理财建议:

  Tips

  1、控制消费积累。与萌芽期相比,这一阶段很更容易形成人群差异,成为“月光女神”还是“小富婆”?我们建议此阶段理性消费加强制投资,使用定投基金或存单法,强迫自己把月收入的20%以上留存下来。

  2、做中期投资计划。从财务需求来说,这一阶段的硬性支出偏低,最适合开始为期3-5年的投资计划,确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。高风险投资可以配置1/3以下,试试自己对风险的把控度。

  3、投资自己效率。的理财是投资自己,趁年轻充分利用时间在自己身上,提高学历或多掌握对自己的职业发展有益的技能,这会为未来做好铺垫,职业的高度直接决定了你未来几十年的收入水平。

  C、上升期

  基本状况:这部分新生代女性大多已经步入婚姻并且当了妈妈,平均年龄32岁,拥有硕士或以上学历,职场中坚,事业上的成功给她们带来不错的工资收入。少数是全职主妇。

  财务状况:对待金钱的态度更为理性,家庭开支巨大,注重储蓄。与处在“积累期”的女性相比,消费更为谨慎,更加会衡量全局制订消费计划。

  自我效能:对理财还不太熟悉,自我效能感一般,虽然没有十足的把握但开始逐步学习理财知识,对理财服务的接纳程度。

  给处于“上升期”的女性的理财建议:

  Tips

  1、管理好现金流。家庭理财阶段的核心是统筹,需要对整体财务进行理财规划,而管理好现金流是理财的步。此时的家庭可能既有工资、利息等收入,也有房贷、消费贷等债务支出,科学地管理好现金流才能使理财收益化。

  2、做好资产配置。这个问题是任何一个理财周期都回避不了的,在上升期也同样重要。由于这个时期有了一定的财富积累,在进行理财时可选择的产品也较多,所以此时的资产配置可趋于稳健,资产在也一定规模的基础上稳健增长。

  3、准备子女教育金。子女教育金将是整个家庭后期的主要支出,建议提前准备。由于教育金周期长,弹性大,安全性要求较高,可以主要投资风险相对较低的产品;而对高风险产品建议用定投的方式平滑风险。

  4、买保险的定律是:先大人后小孩,先支柱后服务,先保障后理财。其含义是先给家庭经济支柱买保险,然后再给其他成员购买;先买消费型保险,而理财型的保险替代性很强,不必作为优先选择。

  D、稳定期

  基本状况:这部分新生代女性开始进入事业第二个快速成长期,她们多数拥有1-2个子女,平均年龄39岁,拥有本科或硕士学历,多数从事中高层管理工作,少数开始创业。

  财务状况:对待金钱的态度较为理性,家庭财务压力巨大,具有更强的资金需求。与“上升期”女性相比,她们的消费规模更高,主要压力来源于赡养上一代和抚养子女。

  自我效能:中上,对理财的态度泾渭分明:感兴趣并擅长或者基本不关注。对学习理财知识的需求低,对理财服务的要求高,有很强的投资能力。

  给处于“稳定期”的女性的理财建议:

  Tips

  1、逢低买进基础股。你的投资结构,每年的投资收益可以达到市场平均水平,抓住几年一次的投资机会,在股市不好的时候买进股票,选那些历史上经常高比例分红的股票或者权重股,耐心持有到股市大涨时卖出。

  2、给自己存退休金。你可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多,所以提前做些准备,商业险和固定资产都能起到类似的效果。记住,寿险年轻时是给父母的、年纪大了是给子女的,资产稳定增值才是的养老计划。

  3、避免资产结构单一。我们的数据显示多数“稳定期家庭”的资产结构都比较单一:房子?股权?现金?很多家庭都出现某一类资产占比超过80%的结构。40岁左右正值上有老下有小的时期,支出比例大,任何资产集中度过高都会增加系统风险,建议保持合理范围的资产配置。

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